考研资深辅导8月28日，浦发银行（600000.SH）发布2026年半年度报告。
在外部环境不确定性上升的背景下，浦发银行以“数智化”战略为核心引擎，交出了一份量增质优的成绩单。
财报数据显示，截至今年6月末，浦发银行总资产达到104053.55亿元。经营效益水平稳步提升：上半年浦发银行实现营业收入937.77亿元，同比增长3.55%，增速较一季度扩大2.13个百分点；实现归属于母公司股东的净利润309.51亿元，同比增长4.08%，增速较一季度扩大2.59个百分点。
从核心指标看，今年上半年浦发银行净息差1.43%，较上年同期提升2个基点；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.01个百分点；成本收入比22.52%，同比下降2.55个百分点。 拆解这份半年报可以发现，浦发银行的增长逻辑正在发生深刻变化：以“数智化”重构增长基因，以“五大赛道”精准滴灌实体经济，以“三超”载体（超级平台、超级产品、超级系统）重塑客户服务能力，以人工智能驱动效能跃升——浦发银行正在用数智化战略的深化见效，诠释一家股份行如何走出一条差异化的发展之路。
正如浦发银行行长谢伟在该行8月31日召开的中期业绩说明会上所说：“数智化不再是工具，而是生产力。当AI从辅助走向驱动，金融服务的边界正在被重新定义。”
经营发展稳中提质，核心指标全面向好
在间接融资占主导的中国金融体系中，银行业是服务实体经济的中坚力量。
作为国内系统重要性银行，浦发银行积极响应国家政策导向，始终将服务实体经济作为银行立身之本，持续加大对重点领域、重点区域的支持力度。
重点领域方面，浦发银行围绕现代化产业体系建设，精准配置金融资源，“五大赛道”（科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融）业务成为公司贷款主要增长极。
财报数据显示，截至6月末，浦发银行科技金融贷款规模（人行统计口径）11301.30亿元，较上年末增长7.93%，位居股份制银行前列；普惠型小微企业贷款规模5443亿元，较上年末增长3.88%；跨境本外币贷款余额3559亿元人民币，较上年末增长5.83%。
重点区域方面，浦发银行全力服务上海“2+3+6+6”现代化产业体系建设，截至6月末，上海地区本外币贷款规模7955.88亿元，较上年末增长4.39%，规模及增量均位居股份制银行第一。
随着重点领域和重点区域信贷投放的完成，浦发银行资产结构逐步调优，资产规模亦保持稳健增长态势。截至6月末，浦发银行资产总额104053.55亿元，较上年末增长3.21%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）58682.51亿元，较上年末增长2.88%。
在资产规模稳步增长、结构改善的同时，浦发银行负债端亦实现规模与质量的同步提升。
规模上，截至6月末，浦发银行负债总额95646.70亿元，较上年末增长3.32%；其中本外币存款总额58641.01亿元，较上年末增长5.05%。
质量上，浦发银行持续调优负债质量管理体系，不断提升负债质量与发展韧性。6月末浦发银行活期存款占比较上年末提升0.62个百分点至37.85%，存款付息率同比下降32个基点，对公客户、零售客户存款付息率分别下降31、32个基点，有效夯实业务高质量发展的基础。
得益于资产负债的稳步增长、结构优化，浦发银行盈利能力持续攀升，增势稳健。数据显示，浦发银行实现营业收入937.77亿元，同比增长3.55%，实现归属于母公司股东的净利润309.51亿元，同比增长4.08%，营业收入、净利润增速均较一季度有所提升。
值得注意的是，今年上半年浦发银行净息差1.43%，较上年同期提升2个基点，带动利息净收入同比增长10.85%，成为盈利增长的主要驱动力。
谢伟表示，净息差企稳回升主要得益于浦发银行坚持“稳资产收益、降负债成本、强全表协同”的资产负债管理策略。今年上半年，银行业息差整体企稳，浦发银行的表现略好于大势，回升更早。
与此同时，浦发银行坚持“控新降旧”并举，构建数智化风控体系，加大存量不良资产处置力度。截至6月末，浦发银行不良贷款率1.25%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率197.81%。
数智引擎全面发力，“三超”载体与AI赋能重塑服务边界
如果说上半年的经营数据是浦发银行高质量发展的“果”，那么数智化战略的纵深推进则是其背后的“因”。
2026年是浦发银行数智化战略的全面深化之年。浦发银行以“超级平台、超级产品、超级系统”三大数智载体为支撑，以人工智能为引擎，重塑了银行服务的边界与效率。
谢伟表示，当前宏观环境发生深刻变化，为此，浦发银行提出“六个转变”要求，推动经营逻辑、资本结构、服务模式等全方位转型。在具体落实过程中，浦发银行将持续坚持数智化战略，聚焦五大赛道，深耕“三超”，以此构建差异化的竞争优势，推动全行高质量发展。
“三超”是浦发银行数智化转型的生动落地，包括超级平台、超级产品、超级系统。上半年，浦发银行三大载体协同发力，服务能级持续跃升。
超级平台方面，浦发银行加快推进“手机银行”和“浦惠来了”两大平台的建设与运营，服务效能和客户体验快速提升。今年上半年，两大平台实现了用户的持续快速增长，其中“浦惠来了”平台注册用户突破330万户，较上年末增长近30%；个人手机银行客户突破9560万户，月活跃用户达3166万户，位列股份制银行同业前列。
超级产品方面，产品矩阵加速成型，重点领域拳头产品竞争优势日益凸显，“浦科贷”、“浦链通”、“浦惠贷”、“浦赢并购”、“浦闪贷”等产品用户数或余额快速增长。
其中“浦科贷”产品体系服务科技企业超7300家，提供超1600亿元融资；“浦链通”投放786亿元，余额突破1000亿元；“浦惠贷”贷款余额达1663亿元，较上年末增长19%；“浦赢并购”余额2691.96亿元，较上年末增长10.72%，并购贷款余额位居股份制银行前列；“浦闪贷”累计投放金额达3153.19亿元，较上年末增长27.05%。
超级系统方面，数智底座加速夯实，核心系统工具的应用成效持续显现。“靠浦薪”认证企业用户突破10万户，较上年末增长79%；“北斗司库”新签约超2500个项目，较上年末增长52%，覆盖19个行业大类；“天眼风险监测预警系统”已建成覆盖8个维度、100余条策略规则的预警规则库。
“三超”的加速落地，离不开人工智能这一引擎的深度赋能。浦发银行秉持“全员、全息、全链条”科技体系建设思路，以业务成效为价值牵引，加快培育发展新质生产力，推动人工智能与金融业务深度融合。
截至今年6月末，浦发银行累计推进超440个AI应用建设，深度赋能智慧营销、智慧经营、高效运营、数智风控、智能管理五大领域。上半年公司累计产生2500人年新质生产力，实现AI应用生产力自动化测算。
“AI技术正深度重塑银行专业服务的供给范式。”浦发银行首席人工智能科学家、科技发展部副总经理郑波表示，“过去银行服务的深度与广度受限于稀缺的专家资源，如今AI能够高效融合专家的智慧，打破人力服务边界，实现服务能力的规模化跃升。”
在郑波看来，浦发银行上半年应用AI成效可概括为“一个底座、两个转变”。其中一个底座，即企业级架构底座，供应链金融、科技金融、普惠金融等重点领域企架重构项目已全面启动。
“两个转变”则彰显AI价值的跃升。一是AI已成为稳定的生产力，上半年108条AI流水线上线，重塑高频业务运营流程。二是AI从“作业辅助”走向“经营赋能”，手机银行与“浦惠来了”双平台协同营销，上半年智能应用服务了超过290万个客户。
展望未来，浦发银行将在“十五五”期间打造“五大特质银行”：一是与客户共同成长的伙伴银行，二是科技属性鲜明的数智银行，三是集成综合服务的生态银行，四是优质服务体验的品牌银行，五是专业创新奋进的价值银行。
“我们要实现的不仅仅是单点的突破，更是系统综合能力的整体跃升。归结为一句话，就是用数智化重构增长基因，用体系化锻造竞争韧性。我们相信方向对了，就不怕路远。”谢伟如是总结。